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Die Kapital-Vorsorge nach Tarif L11, die von der Ergo Direkt Versicherung angeboten wird, bietet Versicherungsnehmern die Möglichkeit, zum einen die Familie im Todesfall abzusichern, zum anderen aber auch Kapital fürs Alter aufzubauen. Für immer mehr Anleger ist dies eine optimale Kombination, da hier die Altersvorsorge mit der Versicherung kombiniert werden kann. Sprich eine optimierte Lebensversicherung.

Die Kapital-Vorsorge der Ergo Direkt ist eine kapitalbildende Lebensversicherung, die sowohl im Todes- wie auch im Erlebensfall leistet. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers oder aber die im Vertrag benannten Personen die Versicherungssumme, gleichzeitig werden sie an den bis zu diesem Zeitpunkt erzielten Überschussanteilen beteiligt. Dies gilt allerdings nur, wenn der Todesfall nach drei Jahren ab dem Vertragsabschluss eintritt. Bei einem Todesfall innerhalb der ersten drei Monate hingegen erstattet die Ergo direkt lediglich die eingezahlten Beiträge. Nur wenn es sich um einen Unfalltod handelt, wird die Versicherungssumme in voller Höhe ausgezahlt. Damit ist in den ersten drei Jahren keine ausreichende Absicherung der Hinterbliebenen gegeben, dies sollte von Vertragsinhabern entsprechend berücksichtigt werden.

Erlebt der Versicherungsnehmer das Ende der Vertragslaufzeit, erhält er die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der anfallenden Gewinnanteile. Diese Gewinnanteile sind nicht garantiert und abhängig von den Erträgen, die die Versicherung an den Kapitalmärkten erzielen kann. Das Versicherungsguthaben wird laut Ergo direkt mit einem Zinssatz von 4,6% p.a. verzinst, wobei sowohl die Gewinnbeteiligung wie auch der Schlussgewinn beinhaltet ist. Anleger sollten hier jedoch beachten, dass lediglich ein Zinssatz von 2,25% p.a. garantiert ist, die übrigen Erträge stammen aus den Überschussanteilen, die jedoch variabel sind. Somit handelt es sich bei dieser Rechnung lediglich um eine Vorab-Rechnung, die Schwankungen unterliegen kann.

Die Mindestversicherungssumme, die die Ergo Direkt in ihrer Kapital-Vorsorge nach Tarif L11 bietet, beträgt 1.000 Euro, der Mindestbetrag wird mit 15 Euro pro Monat angegeben. So ist es also möglich, auch mit kleinen Beträgen hohe Guthaben für das Alter aufzubauen und gleichzeitig für die Familie vorzusorgen. Eine Alternative ist der ERGO Direkt Kapital-Vorsorge Tarif M1.