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Altersvorsorge gewinnt zunehmend an Bedeutung – und das zurecht. Denn eine zunehmende Überalterung der deutschen Bevölkerung ist die Folge des so genannten demografischen Wandels. Diese Entwicklung führt wirtschaftlich gesehen zwangsläufig zu niedrigeren staatlichen Renten. Zumindest um die Inflation bereinigt, wird die Kaufkraft der staatlichen Altersrenten in Zukunft sinken müssen. Um später einen finanziell sorgenfreien Lebensabend genießen zu können, ist Altersvorsorge unverzichtbar. Das erkennen vor allem immer mehr junge Menschen. Doch diese Erkenntnis allein, sorgt noch nicht vor. Es stellt sich vielmehr die Frage, welche Art der Vorsorge gewählt werden sollte. Denn die Vielzahl der Möglichkeiten und Produkte macht eine Entscheidung besonders für Laien nicht gerade leichter. So existieren staatlich geförderte Vorsorgeverträge, ebenso wie ungeförderte Varianten – jeweils mit verschiedenen Vor- und Nachteilen. Auch innerhalb dieser Kategorien finden sich verschiedenste Produkte, die wiederum Vorzüge bieten, jedoch oftmals auch Kompromisse fordern. Welche Vorsorgevarianten die empfehlenswerteste ist, hängt hauptsächlich von der individuellen Situation des Vorsorgenden ab.

Vorsorgen für die Rente mit einem Fonds-Sparplan

Eine lukrative Möglichkeit ungefördert – dafür ohne gesetzliche Vorgaben – vorzusorgen, ist der Fondssparplan. Es ist durchaus wichtig, diese Vorsorgeart mit in Betracht zu ziehen, obwohl viele Sparer im Zuge der Finanzkrise skeptischer gegenüber Fonds. bzw. Aktienanlagen geworden sind. Doch Altersvorsorge ist durchaus keine 0815-Geldanlage. Es handelt sich weder um die Einmalanlage eines Betrages, noch um Geldanlagen im eher kurzfristigen Bereich. Altersvorsorge geschieht meist mittels kleinerer regelmäßiger Zahlbeträge – häufig in monatlichen Beiträgen. Zudem handelt es sich je nach Situation des Sparers meist um ein sehr langfristiges Sparziel. Bis zum anvisierten Rentenalter sind oftmals Sparzeiträume im Bereich von 10 bis 30 Jahren geplant. Genau diese beiden Faktoren ermöglichen eine wesentlich risikoärmere Besparung von Aktienfonds, als sie viele Anleger befürchten.

Sicher können vor allem bei Anlagen in klassischen Aktienfonds Wertschwankungen auftreten – keine Frage. Doch diese Schwankungen ermöglichen den so genannten Kostendurchschnittseffekt, von dem Anleger profitieren können. Dieser besagt, dass Anlagebeträge, die mittels regelmäßiger Einzahlungen in schwankende Wertpapiere investiert werden, eine für den Anleger wesentlich vorteilhaftere Wertentwicklung aufweisen, als vergleichbare Einmalinvestitionen zum Durchschnittspreis. Dieser Effekt ist rechnerisch nachweisbar. Was zudem nicht unerheblich ist, ist die Tatsache, dass der Sparer mittels eines solchen Fondssparplans vorsichtiger investiert, da er praktisch langsamer einzahlt. Ein Fondssparplan bietet auf diese Weise hohe Ertragschancen, ohne dass der Anleger ein enorm hohes Risiko eingehen muss.

Welche Sparformen für die Altersvorsorge geeignet sind, muss individuell sehr genau abgewogen werden © N Media / Fotolia

Verschiedene Vorteile eines Fondsparplans für die Rente

Auch von seinen Rahmenbedingungen her gesehen, ist der Fondssparplan zur Altersvorsorge mitunter empfehlenswert. So können sowohl Sparbetrag als auch Zahlzeitpunkt jederzeit variiert werden. Für den Sparer besteht keinerlei Verpflichtung zur Einzahlung. Demnach sind auch Stilllegungen der Besparung unproblematisch. Wer beispielsweise zusätzliche Sonderzahlungen tätigen möchte, kann das ebenfalls jederzeit tun. Entnahmen des Kapitals sind grundsätzlich jederzeit zum Kurswert des gewählten Fonds möglich. In Sachen Flexibilität ist der Fondssparplan also absolut erstklassig.